2025년에도 물가 상승이 지속되면서 60대 이상 고령층의 경제적 부담이 커지고 있다. 이에 따라 은행과 정부는 고령층을 위한 금융 혜택을 확대하고 있다. 특히, 우대 금리가 적용된 예·적금, 연금 상품, 세금 감면, 대출 지원 등 다양한 금융 상품이 운영되고 있다. 이번 글에서는 60대에게 유리한 금융 혜택과 2025년 현재 운영 중인 주요 은행 우대 상품을 소개한다.
1. 60대에게 유리한 금융 혜택
1) 우대 금리가 적용된 예·적금 상품
60세 이상 고객을 위한 정기예금 및 적금 상품은 기본 금리보다 높은 우대 금리를 제공하며, 연금 수급자를 대상으로 추가 혜택이 적용된다. 일정 금액 이상 예치 시 추가 이자를 받을 수 있다.
- 정기예금: 목돈을 맡겨 안정적인 이자를 받을 수 있음
- 정기적금: 매월 일정 금액을 저축하여 자산을 불리는 방식
- 연금 수령자를 위한 적금: 일정 기간 후 연금처럼 받을 수 있는 상품
2) 연금 및 투자 상품
고령층이 활용할 수 있는 연금 상품에는 국민연금 추가 가입, 즉시연금, 주택연금, 배당주 및 물가연동채권 투자가 있다.
- 국민연금 추가 가입: 60세 이후에도 추가 납입 가능하며, 추가 납입 시 연금 수령액 증가
- 즉시연금: 일정 금액을 예치 후 매월 연금 수령 가능
- 주택연금 (역모기지론): 60세 이상 주택 보유자가 집을 담보로 연금을 받을 수 있는 상품
- 배당주 & 물가연동채권 투자: 배당주(삼성전자, KT&G 등) 투자 및 물가 상승률에 따라 이자가 증가하는 국채 상품
3) 대출 지원 및 세금 감면 혜택
고령층을 위한 대출 및 세금 감면 혜택이 확대되고 있다.
- 고령층 긴급 생활비 대출: 서민금융진흥원과 시중은행에서 60세 이상 저소득층 대상 저금리 대출 제공
- 세금 감면 혜택: 연금저축계좌에서 연금을 받을 경우 소득세 감면(5.5~3.3%), 고령자 주택 보유세 감면(장기 거주 시 종부세 최대 80% 감면)
2. 2025년 60세 이상 고객을 위한 주요 은행 우대 금융 상품
1) 60세 이상 고객 대상 예·적금 상품
| 은행 | 상품명 | 기본금리 | 우대금리 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| KB국민은행 | KB골든라이프 연금우대적금 | 연 3.5% | 최고 연 4.0% | 연금 수령자 대상 추가 우대 |
| 신한은행 | 신한안심플러스 정기예금 | 연 3.4% | 최고 연 3.9% | 60세 이상 장기 가입 시 혜택 |
| 우리은행 | 우리 웰리치 정기예금 | 연 3.3% | 최고 연 3.8% | 일정 금액 이상 예치 시 추가 우대 |
| NH농협은행 | NH오팔(OPAL) 정기예금 | 연 3.2% | 최고 연 3.7% | 60세 이상 전용 상품 |
| 하나은행 | 하나 시니어플러스 적금 | 연 3.5% | 최고 연 4.0% | 연금 수령자 및 장기 가입자 우대 |
2) 60세 이상 고객을 위한 연금 및 투자 상품
| 상품명 | 운영기관 | 특징 |
|---|---|---|
| 주택연금 (역모기지론) | 한국주택금융공사 | 60세 이상 주택 보유자가 주택을 담보로 매월 연금 수령 가능 |
| 연금저축보험 | 삼성생명, 한화생명 등 | 개인연금 형식으로 운영, 세제 혜택 제공 |
| 즉시연금 | 교보생명, 동양생명 등 | 일정 금액을 예치하면 매월 연금 형태로 지급 |
| 국민연금 추가 납입제도 | 국민연금공단 | 60세 이상도 임의가입 가능, 연금 수령액 증가 |
3) 60세 이상 고객을 위한 대출 및 금융 지원 혜택
| 은행 | 상품명 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 신한은행 | 신한 웰에이징론 | 연 3.0%~ | 연금 수령자 대상 저금리 대출 |
| 우리은행 | 우리 행복플러스 대출 | 연 2.9%~ | 고령층 의료비 지원 대출 |
| 국민은행 | KB 시니어론 | 연 3.2%~ | 은퇴자 및 연금 수급자 전용 대출 |
| 서민금융진흥원 | 고령층 긴급생계비 대출 | 연 2.5%~ | 신용등급이 낮아도 신청 가능 |
결론: 60세 이상 맞춤형 금융 상품을 적극 활용하자!
고금리 예·적금 가입으로 안정적인 이자 수익을 확보하고, 주택연금과 즉시연금을 통해 생활비를 마련하며, 세금 감면 혜택과 저금리 대출을 활용하면 보다 안정적인 노후 생활을 할 수 있다.
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